Começou a ganhar seu próprio dinheiro recentemente? Ou já tem uma renda há algum tempo, mas nunca olhou com atenção para suas finanças? Para quem nunca cuidou bem do próprio dinheiro, colocar as finanças em dia pode parecer um grande desafio, reservado a quem ganha muito. Mas não é bem assim, garantem especialistas em finanças pessoais ouvidos pelo UOL.

Basta uma dose de disciplina, paciência e organização para mudar a realidade da sua conta bancária, dizem Bruno Mori, planejador financeiro certificado pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (Planejar), Michael Viriato, coordenador do laboratório de finanças do Insper, e Mauro Calil, fundador da Academia do Dinheiro. 

Veja abaixo seis dicas simples e fáceis para começar já a cuidar bem do seu dinheiro.

1. Saiba quanto gasta

A primeira medida é fazer uma lista de todas as despesas suas e da família. Elas devem ser divididas em fixas e variáveis. As fixas são aquelas que se repetem todos os meses e têm sempre o mesmo valor, como aluguel, pensão, escola, condomínio e plano de saúde. As variáveis têm valores diferentes a cada mês, como conta de luz, gastos no supermercado, conta de celular e combustível do carro.

Também é importante registrar as despesas extras, que não ocorrem todos os meses, mas que são importantes, como gastos em farmácia, roupas, restaurantes e outras atividades de lazer, segundo Mori.

Isso pode ser feito no computador, em um arquivo de texto ou planilha, ou numa folha de papel.

2. Saiba quanto ganha.

Depois de registrar as despesas, é hora de anotar todas as fontes de receita da família: salários, benefícios sociais, pensão, aluguel etc. Este passo é fundamental para avaliar se aquilo que você e sua família ganham é suficiente para cobrir todos os gastos que vocês têm."Se a receita não paga a despesa, não tem jeito. Com o passar do tempo, a dívida só vai crescer", afirmou Viriato.

3. Hora de cortar

Se você gasta mais do que ganha, o que é bastante comum, a recomendação dos especialistas é: cortar gastos, começando pelas despesas que são supérfluas. "Nesta etapa, é importante ser realista e manter apenas os gastos dos serviços que são utilizados", afirmou Mori.

Um exemplo muito comum de desperdício de dinheiro: pagar academia de ginástica e não usar. Outros exemplos: plano de internet ou TV a cabo que não são usados ou assinaturas de revistas que não são lidas.

Em alguns casos, é possível diminuir a conta sem cortar completamente o serviço. Por exemplo, é possível mudar seu plano de telefone celular para uma versão mais econômica ou reduzir as idas a restaurantes. 

4. Programação anual ou semestral.

Não basta fazer esta avaliação uma única vez. De acordo com os especialistas, o ideal é fazer isso no começo de cada ano, ou a cada semestre, como acontece dentro de grandes empresas. "Todo mundo deveria fazer isso antes de começar o ano, estabelecendo o orçamento anual, as fontes de receitas e despesas", afirmou Viriato.

Se fizer um orçamento anual, segundo Mori, a família pode descobrir que vai ter uma "sobra" a cada mês e pode até programar algum investimento.